Как вести и экономить семейный бюджет. Таблица расходов на месяц.

Последнее обновление:

В каждой компании/фирме обязательно ведется планирование и учет бюджета иначе не может быть и речи об успешной работе.

Но почему-то в своей жизни мало кто руководствуется теми же принципами. Единицы занимается планированием, учетом, ведением семейного бюджета.

В данной же заметке как раз и хочу поделиться своим опытом — как все организовать и какие есть нюансы.

Для чего нужно ведение и планирование семейного бюджета?

зачем нужно копить деньгиРассмотрим простые примеры:

  1. зарплату еще не дали – денег уже нет
  2. хочется что-то купить – денег нет
  3. сломался холодильник – денег нет
  4. заболели зубы и нужно идти в частную клинику — денег опять нет

Думаю данные ситуации знакомы многим. Как раз для того, чтобы их избежать и нужно планировать семейный бюджет.

При этом важно понимать следующее:

  1. В любой момент может произойти какое-то событие, которое потребует дополнительных трат, но в кармане может не оказаться нужной суммы.
  2. Многие из происходящих в нашей жизни событий носят цикличный характер или имеют прогнозируемую дату наступления, соответственно, стоит запланировать и отложить на это деньги.
  3. Не нужно думать что придется себя обделять, ущемлять. Как раз наоборот, получается своего рода страховка от таких непредвиденных ситуаций.
  4. Без четкого плана зачем и для чего это делается не удастся получить результат.

Шаг №1 – Определитесь какие у вас источники доходов

Первым делом ответьте на следующие вопросы:

  1. Какие доходы носят постоянный характер, а какие периодический?
  2. Какой процент от общей сумы доходов составляет каждый отдельный источник?
  3. Какой источник доходов не пропадет без вашего участия?

Основной источник доходов в семье

У большинства – это заработная плата.

Хотя ее и могут задержать, но все же легко прогнозируется, постоянно выплачивается. На ее основе нужно планировать.

Дополнительные источники дохода

Проценты по депозитам, непостоянные заработки и т. п.

С процентами от депозита также все понятно, они стабильны, даже более чем зарплата, но как правило составляют меньшую часть бюджета, чем зарплата.

К примеру, чтобы получать хотя бы 20 000 рублей в месяц, при ставке в 10% годовых нужно чтобы на счете была сумма порядка 2 400 000 рублей!!! Далеко не у каждого есть такая сумма.

Кстати, получать 10% годовых легко и без депозитов, с помощью дебетовых карт.

Плюсы — деньги всегда можно снять без потери процентов, процентная ставка зачастую выше чем по вкладам многих банков. Сам пользуюсь дебетовой картой банка Тиньков, читайте мой отзыв.

Непостоянные доходы

Лучше не учитывать, т.к. носят не постоянный, не прогнозируемый характер.

К примеру. Налоговый вычет большинство получают несколько лет. Планируют свои расходы исходя из поступления раз в год какой-то суммы, но рано или поздно это закончится и тогда придется урезать траты.

В данном случае лучше направить деньги на создание подушки безопасности или досрочного погашения ипотеки.

По данной ссылке подробная инструкция как заполнить декларацию 3 НДФЛ и получить имущественный вычет.

На перспективу развивайте те источники доходов, которые приносят деньги на автомате  или с наименьшими трудозатратами.

Шаг №2 – Как распределить семейный бюджет

Первым делом берем постоянные доходы и отнимаем от них 5-10% – кому сколько комфортнее.

как создать цель для откладывания и накопления денег в интернет-банке Сбербанка

Это делается для того чтобы создавать запас на черный день. Чтобы в случае непредвиденных трат деньги было где взять.

Если не хватает дисциплины самостоятельно откладывать деньги, тогда используйте цели в Сбербанк-онлайн (как пример, у других банков также есть подобный инструмент).

Аргументы ПРОТИВ откладывания денег (заблуждения)

  1. денег совсем не остается, откладывать нечего, живу от зарплаты к зарплате
  2. откладываемая сумма слишком мала, толку от этого не будет
  3. инфляция все сожрет

Аргументы ЗА откладывание денег (реальность)

  1. Завтра вырастут платежи по комуналке на 5%. Что вы будите делать? Деньги найдутся или перестанете платить?
  2. Вдруг заболел зуб и срочно нужно лечение, а в запасах нет даже каких-то 2-3 тысяч рублей. Мелочь? Да. Но, порой, и такая мелочь может очень сильно пригодиться.
  3. Что лучше 0 рублей или 5000 рублей в кармане? Думаю, ответ очевиден, даже если через пару лет эти 5000 и станут меньше стоить, но они также будут лучше, чем ничего.

Разбиваем все расходы на категории

  • ведение семейного бюджета учет расходов и доходовобязательные расходы, которые нельзя уменьшить (ипотечные платежи, коммуналка, плата за обучение и т.п.)
  • обязательные расходы, которые можно уменьшить (питание, автомобиль и т.п.)
  • не обязательные расходы, от которых можно отказаться без особого ущерба (поход в спортзал, какие-то развлечения и т.п.)

Получаем группы расходов разбитые по приоритетам. Если расходы из третьей группы вполне можно пропустить, из второй – сократить, то с первой группой сделать что-либо сложно.

Соответственно, распределяем семейный бюджет на месяц исходя из полученных приоритетов:

  1. сначала выделяем деньги на первую группу
  2. затем на вторую
  3. если что-то остается, то выделяем на третью.

Вот таким образом, можно распределить семейный бюджет на месяц.

Доход – 20 000 рублей.

Откладываем 5% на черный день – это 1 000 рублей.

Оставшиеся 19 000 рублей делим по категориям.

Пусть коммуналка будет 4 000 рублей, 6 000 рублей питание, 1 500 рублей  идет на одежду, 1 500 рублей на проезд, 2 000 рублей на здоровье, 1 000 рублей на отдых, 1 000 рублей на хоз. товары, и еще 2 000 рублей распределите сами.

Также будет полезно прочитать статью – Как прожить на маленькую зарплату?

Но это еще не все.

Распределить деньги мало, нужно еще контролировать, как они расходуются. Это позволит в итоге сэкономить семейный бюджет.

3 совета как проще контролировать расходы:

  1. Составить в экселе файл со всеми доходами и расходами и ежедневно его заполнять (подборка программ и сервисов для ведения семейного бюджета).
  2. После того как на каждую категорию выделена определенная сумма денег, нужно поделить их на 4 недели. На более коротком интервале времени проще уследить, когда бюджет категории приближается к обозначенной границе и урезать расходы, чтобы не вылазить за рамки.
  3. Записывать расходы лучше всего каждый день и не рассчитывать на свою память.

Сразу предвижу возражение:

«Зачем записывать каждый день расходы, если и так уже распределили, куда и сколько будем тратить? И так помню!».

Пример из личного опыта

Хотя расходы однотипные, но бывает, что обленюсь и начинаю вспоминать в конце недели, сколько и куда потратил. В результате в категорию «не учтенные расходы»  (вношу сюда те расходы, которые не могу вспомнить куда потратил, чтобы не было неточностей) приходится записывать до 20% от выделенного бюджета других категорий.

20% – это значительное расхождение

И еще один момент, веду уже четвертый год учет расходов, поэтому знаю, сколько и когда потратил денег. Эта информация очень полезна, если хотите сэкономить деньги, т.к. становится точно видно, где можно уменьшить расходы или спрогнозировать траты.

Шаг №3 – Таблица семейного бюджета с расходами на месяц

виды расходов в семейном бюджете

Удобно брать интервалы в неделю, месяц и год. Недельный и месячный интервалы позволяют контролировать текущие расходы, а годовой интервал позволяет учитывать непостоянные расходы (праздники, дни рождений, отпуск и т. п.).

2 принципа добавления категорий расходов:

  • есть расходы по которым хотим отследить – выделяем в отдельную категорию
  • хотим получить детальную информацию – делим категории на подкатегории

Ниже подробная таблицу расходов.

Питание
  • на работе
  • дома
  • другое — отдых на природе, праздники в гостях и т. п.
Данные под категории при желании стоит разбить еще более детально (овощи, мясо, напитки и т. п.) – это позволит оценить, какие продукты нужно в рационе уменьшить, а каких лучше бы добавить.
Платежи
  • свет
  • холодная вода
  • отопление
  • жку
  • интернет
  • телефон
Думаю тут все ясно. Теперь легко точно сказать на сколько выросла стоимость тех или иных услуг.
Кредиты
Проезд
  • общественный транспорт
  • такси
Автомобиль
  • топливо
  • ремонт
  • страховка
  • доп. инвентарь
  • платежи по кредиту
  • налог
Данная категория вынесена отдельно, т. к. составляет существенную часть. Такого рода записи покажут точно во сколько обходится содержание автомобиля, а по ссылке можете прикинуть примерно.
Покупки
  • одежда
  • обувь
  • бытовые приборы, техника, инструмент
  • хобби и увлечения
  • мебель
  • другое
Сюда не стоит включать большие категории, такие как автомобиль.
Хоз. ТоварыВсякая мелочь: лампочки, крючки, прищепки и т.п.
ГигиенаСюда следует вносить мыло, шампуни, мочалки и т.п.
Здоровье
  • врачи
  • лекарства
  • бассеин
  • баня
  • спорт
Большая категория за которой также стоит следить более внимательно.
ПодаркиРазбить на под категории: имена людей, названия праздников.
ХоббиТут думаю тоже все понятно.
Отдых
  • кино, театры, музеи и т.д
  • забегаловки
  • другое
Отпуск
  • проезд
  • питание
  • покупки
  • жилье
  • развлечения
Вынес отдельно, т. к. это тоже достаточно объемная категория расходов которую полезно отслеживать. Например, в прошлом году вы ездили в Китай, записали все расходы. Если в этом году решите повторить поездку, то у вас уже будет какой-то ориентир.
Ремонт
  • работы
  • материалы
  • доставка
Также достаточно полезно записывать траты, чтобы в будущем легче было планировать такого рода работ. Вот например сколько мне стоил ремонт в однокомнатной квартире с черновой отделкой. Даже спустя несколько лет будет не сложно все пересчитать.
ОбучениеТакже при необходимости разбить на подпункты.
ДолгиСюда вносить данные когда занимаете кому-либо деньги.
Не учтенныеВременами становится лень вести ежедневный учет расходов, поэтому неизбежны пробелы которые нужно куда-то списывать. Можно использовать такое решение.

Таблица с расходами составлена. Если какой-то категории нет, то добавляйте.

Шаг №4 – Создаем финансовую подушку безопасности

Еще раз заострю ваше внимание на этих моментах.

Финансовая подушка безопасности – если денег про запас нет, то можно попасть в сложную ситуацию – это риск.

Поэтому первым делом 5-10% от зарплаты следует направлять на создание запаса, который позволит прожить без каких-либо источников доходов. Запас на пару месяцев позволит пережить увольнение, запас на пол года позволит пережить затянувшуюся болезнь.

Шаг №5 – Как экономить семейный бюджет

Ознакомьтесь с парочкой статей посвященных экономии денег:

Если вы не ленились. Каждый день тратили по 5 минут своего времени и записывали все расходы, то примерно через 3-4 месяца сможете точно сказать на чем легко сэкономить.

Сразу скажу – некоторые расходы могут вас удивить. Вернее их размер.

К примеру, посмотрите сколько вы тратите на еду и какую именно. Думаю сразу станет понятно на чем и как можно сэкономить семейный бюджет.

Самое удобное приложение для контроля за семейным бюджетом. Каждому пользователю присваивается отдельная иконка с именем. Все они объединяются в общую категорию — например, «Семья». Доходы, траты, счета и отчёты можно смотреть и по общей категории, и по каждому пользователю в отдельности. Так легко проверить, кто в семье больше всех тратит и зарабатывает.

Траты и доходы помещаются в разные категории и подкатегории. Можно записывать бюджет и спланировать траты по категориям. Отчёты показываются в виде цветной диаграммы.

В приложении можно добавлять траты и доходы в любой валюте. Движение финансов формируются в удобные отчёты за любой период. Расходы разделены на категории, а статистика отображается на экране телефона.

Этот материал мы подготовили вместе с ЮMoney — популярным в рунете сервисом электронных платежей.

Начнем с учета

Перед тем, как составить план бюджета, нужно собрать в кучу свои доходы и расходы. Вот что вы должны учесть в первую очередь:

  • постоянные доходы (зарплата, аренда, пенсия, пособия, алименты и т.д.);
  • постоянные (обязательные) расходы (коммуналка, аренда, кредиты, жизненно важные лекарства и т.д.);
  • разовые или периодические доходы (гонорары, продажа вещей и услуг, премии, денежные подарки и т.д.).

Зафиксируйте эти суммы и переходите к следующему шагу — анализу расходов за месяц. На этом этапе вам нужно заглянуть в историю трат по карте или в сводную таблицу расходов в онлайн-банке. Оттуда вы должны достать примерные месячные суммы по следующим статьям:

  • продукты питания (магазины, доставка еды, кафе и рестораны);
  • транспорт (общественный, такси или личный автомобиль);
  • красота и здоровье (салоны красоты, спортзалы, медицинское обслуживание);
  • платежи за квартиру (аренда, коммуналка);
  • кредиты (ипотека и другое);
  • подписки (на музыку, кино, курсы, СМИ и т.д.).

Хорошо подумайте: на что еще вы регулярно тратите деньги? Кофе на вынос? Клининг-служба? Добавьте эти статьи в свою статистику.

Результат учета — понимание точных или примерных доходов и расходов в месяц по категориям. Главное — собрать по крупицам все, особенно неочевидные, траты. Это нужно сделать каждому члену вашей семьи.

Систематизируем это

Когда вы примерно понимаете, какой объем доходов и расходов в месяц лично у вас и домашних, вы можете создать таблицу трат и поступлений.

Вариант №1. Бюджет на месяц. Самый понятный вариант, который можно составлять на период ровно от и до получения зарплаты. Пример, в котором некоторые статьи считаются автоматически.

Элементы:

  • доход;
  • обязательные расходы;
  • накопления за месяц;
  • ежедневные траты;
  • сальдо (разница между доходами и расходами).

Вариант №2. Бюджет на год. Большой детализированный план, в котором получится учесть все нюансы на 12 месяцев. Потребует времени, но даст вам общую картину семейного бюджета и поможет накопить на крупные цели. Пример.

Элементы:

  • доходы (делятся на аванс, зарплату, отпускные, кэшбэк, налоговый вычет, подарки и долги);
  • расходы (накопления по категориям, ипотека, кредиты, коммуналка, еда, оплата детских секций и образования, прочие траты);
  • автомобиль (бензин, ремонт, страхование, налоги, штрафы);
  • семья (красота, здоровье, одежда, отдых, праздники, отпуск).

Вариант №3. Бюджет на неделю. Хороший способ научить финансовой грамотности даже ребенка. Небольшая таблица составляется каждые семь дней и учитывает абсолютно все траты, которые происходят в течение дня — даже жвачки и шоколадки. На короткой дистанции недельный план поможет разобраться, а на что вообще уходят деньги в течение дня. Пример, который можно упростить и настроить под себя.

Элементы:

  • остатки (наличные, по карте, вклады и счета);
  • ежедневные расходы и поступления;
  • фонды (домашние нужды, здоровье, продукты, спорт и все что угодно)
  • входящее и исходящее сальдо (входные остатки и обязательства).

Не забудем про накопления

Накопления — это обязательно! Как и где вы их будете делать — зависит только от вашей финансовой подкованности и нужд. Вклад, счет или наличные это будут — не важно, в любом случае вам пригодятся вот эти схемы.

Общее правило: откладывать в начале месяца, а не в конце, каждый месяц.

  1. Откладывать 10–20% от доходов.
  2. Использовать правило «50–30–20». 50% — на обязательные траты, 30% — на менее нужные покупки и 20% — на сбережения и непредвиденные расходы.
  3. Копить по методу «Плюс 10». Смысл в том, чтобы начать откладывать с какой-то посильной суммы — например, со 100 рублей — и ежедневно увеличивать ее на 10 рублей. Это будет выглядеть так: 100, 110, 120, 130, 140, 150 и так далее. Можно выбрать шаг другого размера: плюс 50 или плюс 100, главное, чтобы вам было комфортно.

И еще несколько советов:

  • Мобильное приложение позволяет контролировать доходы, корректировать расходы, планировать бюджет, накопить на конкретную цель.
  • Обсуждайте предстоящие серьезные траты всей семьей. Возможно, найдутся доводы отказаться от них или способы снизить цену.
  • Для каждой крупной траты создайте отдельный счет. Занимая у себя же, вы будете понимать, что покупка откладывается.

Вы давно знакомы с ЮMoney. Это надежный онлайн-кошелек для оплаты товаров и услуг в интернете. На сервисе собрано больше 200 предложений с кэшбэком от магазинов в разных категориях. Нужно лишь заплатить из электронного кошелька, картой ЮMoney или другой картой, привязанной к кошельку. В ЮMoney можно выигрывать повышенный кэшбэк — до 100%. Теперь ЮMoney входит в экосистему Сбера и делает онлайн-платежи еще более безопасными, удобными и выгодными. В декабре 2020 года ЮMoney выпустили лимитированную серию пластиковых и виртуальных карт Visa с дизайном видеоигры Cyberpunk 2077. Владельцы карт могут выиграть любой из 1,5 млн призов — разный мерч с дизайном Cyberpunk 2077.

Зачем контролировать семейный бюджет?

Бюджет семьи в Excel Проблема нехватки денег актуальна для большинства современных семей. Многие буквально мечтают о том, чтобы расплатиться с долгами и начать новую финансовую жизнь. В условиях кризиса бремя маленькой зарплаты, кредитов и долгов, затрагивает почти все семьи без исключения. Именно поэтому люди стремятся контролировать свои расходы. Суть экономии расходов не в том, что люди жадные, а в том, чтобы обрести финансовую стабильность и взглянуть на свой бюджет трезво и беспристрастно.

Польза контроля финансового потока очевидна – это снижение расходов. Чем больше вы сэкономили, тем больше уверенности в завтрашнем дне. Сэкономленные деньги можно пустить на формирование финансовой подушки, которая позволит вам некоторое время чувствовать себя комфортно, например, если вы остались без работы.

Главный враг на пути финансового контроля – это лень. Люди сначала загораются идеей контролировать семейный бюджет, а потом быстро остывают и теряют интерес к своим финансам. Чтобы избежать подобного эффекта, требуется обзавестись новой привычной – контролировать свои расходы постоянно. Самый трудный период – это первый месяц. Потом контроль входит в привычку, и вы продолжаете действовать автоматически. К тому же плоды своих «трудов» вы увидите сразу – ваши расходы удивительным образом сократятся. Вы лично убедиться в том, что некоторые траты были лишними и от них без вреда для семьи можно отказаться.

Опрос: Таблицы Excel достаточно для контроля семейного бюджета?

Учет расходов и доходов семьи в таблице Excel

Если вы новичок в деле составления семейного бюджета, то прежде чем использовать мощные и платные инструменты для ведения домашней бухгалтерии, попробуйте вести бюджет семьи в простой таблице Excel. Польза такого решения очевидна – вы не тратите деньги на программы, и пробуете свои силы в деле контроля финансов. С другой стороны, если вы купили программу, то это будет вас стимулировать – раз потратили деньги, значит нужно вести учет.

Начинать составления семейного бюджета лучше в простой таблице, в которой вам все понятно. Со временем можно усложнять и дополнять ее.

Читайте также: Программы для домашней бухгалтерииПрограммы для домашней бухгалтерииВ настоящем обзоре мы приводим результаты тестирования пяти программ для ведения домашней бухгалтерии. Все эти программы работают на базе ОС Windows. Каждое приложение было установлено на компьютер и протестировано по нескольким параметрам.

Главный принцип составления финансового плана заключается в том, чтобы разбить расходы и доходы на разные категории и вести учет по каждый из этих категорий. Как показывает опыт, начинать нужно с небольшого числа категорий (10-15 будет достаточно). Вот примерный список категорий расходов для составления семейного бюджета:

  • Автомобиль
  • Бытовые нужды
  • Вредные привычки
  • Гигиена и здоровье
  • Дети
  • Квартплата
  • Кредит/долги
  • Одежда и косметика
  • Поездки (транспорт, такси)
  • Продукты питания
  • Развлечения и подарки
  • Связь (телефон, интернет)

Рассмотрим расходы и доходы семейного бюджета на примере этой таблицы.

Таблица расходов семейного бюджета (1)

Здесь мы видим три раздела: доходы, расходы и отчет. В разделе «расходы» мы ввели вышеуказанные категории. Около каждой категории находится ячейка, содержащая суммарный расход за месяц (сумма всех дней справа). В области «дни месяца» вводятся ежедневные траты. Фактически это полный отчет за месяц по расходам вашего семейного бюджета. Данная таблица дает следующую информацию: расходы за каждый день, за каждую неделю, за месяц, а также итоговые расходы по каждой категории.

Что касается формул, которые использованы в этой таблице, то они очень простые. Например, суммарный расход по категории «автомобиль» вычисляется по формуле =СУММ(F14:AJ14). То есть это сумма за все дни по строке номер 14. Сумма расходов за день рассчитывается так: =СУММ(F14:F25) – суммируются все цифры в столбце F c 14-й по 25-ю строку.

Аналогичным образом устроен раздел «доходы». В этой таблице есть категории доходов бюджета и сумма, которая ей соответствует. В ячейке «итог» сумма всех категорий (=СУММ(E5:E8)) в столбце Е с 5-й по 8-ю строку. Раздел «отчет» устроен еще проще. Здесь дублируется информация из ячеек E9 и F28. Сальдо (доход минус расход) – это разница между этими ячейками.

Таблица расходов семейного бюджета (2)

Теперь давайте усложним нашу таблицу расходов. Введем новые столбцы «план расхода» и «отклонение» (скачать таблицу расходов и доходов). Это нужно для более точного планирования бюджета семьи. Например, вы знаете, что затраты на автомобиль обычно составляют 5000 руб/мес, а квартплата равна 3000 руб/мес. Если нам заранее известны расходы, то мы можем составить бюджет на месяц или даже на год.

Зная свои ежемесячные расходы и доходы, можно планировать крупные покупки. Например, доходы семьи 70 000 руб/мес, а расходы 50 000 руб/мес. Значит, каждый месяц вы можете откладывать 20 000 руб. А через год вы будете обладателем крупной суммы – 240 000 рублей.

Таким образом, столбцы «план расхода» и «отклонение» нужны для долговременного планирования бюджета. Если значение в столбце «отклонение» отрицательное (подсвечено красным), то вы отклонились от плана. Отклонение рассчитывается по формуле =F14-E14 (то есть разница между планом и фактическими расходами по категории).

Как быть, если в какой-то месяц вы отклонились от плана? Если отклонение незначительное, то в следующем месяце нужно постараться сэкономить на данной категории. Например, в нашей таблице в категории «одежда и косметика» есть отклонение на -3950 руб. Значит, в следующем месяце желательно потратить на эту группу товаров 2050 рублей (6000 минус 3950). Тогда в среднем за два месяца у вас не будет отклонения от плана: (2050 + 9950) / 2 = 12000 / 2 = 6000.

Используя наши данные из таблицы расходов, построим отчет по затратам в виде диаграммы.

Диаграмма расходов

Аналогично строим отчет по доходам семейного бюджета.

Диаграмма доходов

Польза этих отчетов очевидна. Во-первых, мы получаем визуальное представление о бюджете, а во-вторых, можно проследить долю каждой категории в процентах. В нашем случае самые затратные статьи – «одежда и косметика» (19%), «продукты питания» (15%) и «кредит» (15%).

В программе Excel есть готовые шаблоны, которые позволяют в два клика создать нужные таблицы. Если зайти в меню «Файл» и выбрать пункт «Создать», то программа предложит вам создать готовый проект на базе имеющихся шаблонов. К нашей теме относятся следующие шаблоны: «Типовой семейный бюджет», «Семейный бюджет (месячный)», «Простой бюджет расходов», «Личный бюджет», «Полумесячный домашний бюджет», «Бюджет студента на месяц», «Калькулятор личных расходов».

Подборка бесплатных шаблонов Excel для составления бюджета

Бесплатно скачать готовые таблицы Excel можно по этим ссылкам:

Первые две таблицы рассмотрены в данной статье. Третья таблица подробно описана в статье про домашнюю бухгалтерию. Четвертая подборка – это архив, содержащий стандартные шаблоны из табличного процессора Excel.

Попробуйте загрузить и поработать с каждой таблицей. Рассмотрев все шаблоны, вы наверняка найдете таблицу, которая подходит именно для вашего семейного бюджета.

Таблицы Excel против программы «Домашняя бухгалтерия»: что выбрать?

У каждого способа ведения домашней бухгалтерии есть свои достоинства и недостатки. Если вы никогда не вели домашнюю бухгалтерию и слабо владеете компьютером, то лучше начинать учет финансов при помощи обычной тетради. Заносите в нее в произвольной форме все расходы и доходы, а в конце месяца берете калькулятор и сводите дебет с кредитом.

Если уровень ваших знаний позволяет пользоваться табличным процессором Excel или аналогичной программой, то смело скачивайте шаблоны таблиц домашнего бюджета и начинайте учет в электронном виде.

Когда функционал таблиц вас уже не устраивает, можно использовать специализированные программы. Начните с самого простого софта для ведения личной бухгалтерии, а уже потом, когда получите реальный опыт, можно приобрести полноценную программу для ПК или для смартфона. Более детальную информацию о программах учета финансов можно посмотреть в следующих статьях:

Плюсы использования таблиц Excel очевидны. Это простое, понятное и бесплатное решение. Также есть возможность получить дополнительные навыки работы с табличным процессором. К минусам можно отнести низкую производительность, слабую наглядность, а также ограниченный функционал.

У специализированных программ ведения семейного бюджета есть только один минус – почти весь нормальный софт является платным. Тут актуален лишь один вопрос – какая программа самая качественная и дешевая? Плюсы у программ такие: высокое быстродействие, наглядное представление данных, множество отчетов, техническая поддержка со стороны разработчика, бесплатное обновление.

Если вы хотите попробовать свои силы в сфере планирования семейного бюджета, но при этом не готовы платить деньги, то скачивайте бесплатно шаблоны таблиц и приступайте к делу. Если у вас уже есть опыт в области домашней бухгалтерии, и вы хотите использовать более совершенные инструменты, то рекомендуем установить простую и недорогую программу под названием Экономка. Рассмотрим основы ведение личной бухгалтерии при помощи «Экономки».

Ведение домашней бухгалтерии в программе «Экономка»

Подробное описание программы можно посмотреть на этой странице. Функционал «Экономки» устроен просто: есть два главных раздела: доходы и расходы.

Таблица расходов в Экономке

Чтобы добавить расход, нужно нажать кнопку «Добавить» (расположена вверху слева). Затем следует выбрать пользователя, категорию расхода и ввести сумму. Например, в нашем случае расходную операцию совершил пользователь Олег, категория расхода: «Семья и дети», подкатегория: «Игрушки», а сумма равна 1500 руб. Средства будут списаны со счета «Наличные».

Категории расходов в Экономке

Аналогичным образом устроен раздел «Доходы». Счета пользователей настраиваются в разделе «Пользователи». Вы можете добавить любое количество счетов в разной валюте. Например, один счет может быть рублевым, второй долларовым, третий в Евро и т.п. Принцип работы программы прост – когда вы добавляете расходную операцию, то деньги списываются с выбранного счета, а когда доходную, то деньги наоборот зачисляются на счет.

Чтобы построить отчет, нужно в разделе «Отчеты» выбрать тип отчета, указать временной интервал (если нужно) и нажать кнопку «Построить».

Отчет в программе Экономка

Как видите, все просто! Программа самостоятельно построит отчеты и укажет вам на самые затратные статьи расходов. Используя отчеты и таблицу расходов, вы сможете более эффективно управлять своим семейным бюджетом.

Видео на тему семейного бюджета в Excel

На просторах интернета есть немало видеороликов, посвященных вопросам семейного бюджета. Главное, чтобы вы не только смотрели, читали и слушали, но и на практике применяли полученные знания. Контролируя свой бюджет, вы сокращаете лишние расходы и увеличиваете накопления.

Этот текст написал читатель Т⁠—⁠Ж. Если вы тоже хотите поразмышлять о чем-то вслух и открыть свою дискуссию, заполните эту форму.

В 2018 году я начал вести бюджет.

Илья Флюстунов

сделал таблицу для ведения семейного бюджета

Все траты в тот период были беспорядочными, и было трудно уследить за течением денег. Табличка помогла навести порядок в финансах.

С чего все начиналось

Мне 26 лет. Работаю контент-менеджером в интернет-магазине и получаю около 45 тысяч рублей, в зависимости от оборота.

Пока учился в университете, деньги присылали родители. Я старался их растягивать, чтобы лишний раз не просить прислать еще. После учебы мы с девушкой решили самостоятельно снимать квартиру, поэтому я устроился на первую попавшуюся работу — кладовщиком в магазине электроники. Получал 30 тысяч рублей, но этого хватало на еду и оплату комнаты в квартире, которую мы делили с друзьями.

В какой-то момент начались проблемы с квартирой: хозяин продал ее без нашего ведома. Мы узнали об этом, когда на почту пришли документы на имя нового владельца. Нам позволили пожить еще какое-то время, но попросили сильно не расслабляться. В тот момент я понял, что пора откладывать деньги на переезд.

Тогда мы особо не следили за тратами и никак их не фиксировали. Я держал все в уме и при необходимости сверялся с приложением банка. Решил сделать таблицу, чтобы все было наглядно и за деньгами мог следить не только я, но и моя девушка. Сейчас продолжаем вести бюджет, потому что это удобно, да и мы привыкли.

Зачем нужна таблица и как ею правильно пользоваться

У таблицы была одна функция — навести финансовый порядок и все структурировать. Хотелось понимать, на что уходят деньги, где получится сэкономить, а в каких случаях можно расслабиться и потратить больше привычного. После этого мы начали чаще ходить в кино и заказывать себе что-нибудь вкусное с доставкой. Это помогало держаться на плаву и радоваться происходящему.

Чтобы все работало, нужно регулярно заполнять приход и уход. Неважно, чем вы пользуетесь, главное — соблюдать режим. Таблицу мы ведем вместе с женой: я вношу траты по своим картам, она — по своим. Обычно заполняем ее, как только приходим домой. Чтобы оформить расходы, в среднем нужно потратить 5 минут: формулы так настроены, что не приходится много считать самому. Если что-то не сходится, то на поиски проблемы может уйти и час.

Из-за обстоятельств или лени не всегда удается вовремя внести расходы, даже если телефон с таблицей под рукой. В таких случаях приходится тратить время в выходные, чтобы свести итоги по таблице и карте. Если бы мне удавалось соблюдать принцип регулярности, то это помогло бы избежать путаницы и потери времени.

Если не получается найти ошибку в расчетах, можно воспользоваться «Великим уравнителем» — специальным инструментом, который есть в таблицах. Чтобы прибавить недостающую сумму, нужно записать число с минусом, чтобы убавить — с плюсом. Небольшой костыль помогает вести все аккуратно и без лишних знаков.

Какие изменения я внес в таблицу

Я выбрал старомодную таблицу, а не готовые приложения для компьютера или смартфона, потому что они не сильно отличаются от того, что я сделал. Вносить доходы и расходы все равно приходится руками, а минимальную автоматизацию я и так настроил через формулы. Тем более многие из функций можно вставить одной кнопкой, для этого не нужны дополнительные знания. Если вы готовы потратить время на доработку таблицы и анализ, то у вас может получиться гибкая система с индивидуальными настройками.

Изначально в таблице были три графы расходов — «План», «Факт» и «Остаток». В первой графе мы записывали, сколько денег можно потратить, во второй — сколько реально получилось, а в третьей я фиксировал разницу между первыми двумя пунктами, чтобы потом скорректировать суммы по категориям.

Адаптация категорий трат. Первое, что я сделал, когда приступил к формированию таблицы, — выделил группы трат, на которые уходило больше всего денег. Полезно некоторое время последить за потоком ваших финансов, не внося в таблицу никаких изменений. Если продержитесь пару месяцев без серьезных доработок, то получится собрать индивидуальную базу данных, вокруг которой можно выстраивать ваш бюджет.

После месяца использования таблицы у меня был соблазн начать переставлять категории, усложнять ее формулами и избавляться от бесполезных пунктов. Думаю, если бы начал это делать, жена забросила бы попытки понять происходящее и перестала использовать таблицу. Лучше начать с простого, привыкнуть и после нескольких месяцев придумать, как исправить изъяны и неудобства того или иного подхода.

Поначалу я пытался учитывать все расходы, которые приходили в голову. Постепенно я отсеял несколько пунктов, например «игры», потому что на это тратятся личные средства и записывать их в таблицу с семейным бюджетом нет смысла. Пункты «разовые траты», «бытовые траты» и «аптека» объединил в один, так как это очень редкие покупки. Мы выделяем на них деньги раз в два месяца или просто берем из копилки при необходимости, если покупка непредвиденная.

Я выделил траты, на которые нужно обязательно отложить деньги с зарплаты
Я выделил траты, на которые нужно обязательно отложить деньги с зарплаты

Новый подход к внесению расходов. Система «план/факт» не очень хорошо себя показала и не была достаточно наглядной, поэтому я решил изменить подход к внесению трат. Всю зарплату, кэшбэки, подработки и помощь от родителей я стал записывать в отдельной мини-таблице: чтобы использовать эти деньги, сначала их нужно расписать по ячейкам. Выделенная сумма автоматически вычитается из доступных средств и резервируется. Все равно видно, сколько всего денег на карте, меняется только количество средств, которые осталось распределить.

Теперь, получив условные 20 тысяч рублей, мы раскладываем их по категориям, как по шкатулкам: 10 тысяч на квартиру, 5 тысяч на еду, 2 тысячи на транспорт, оставшиеся 3 тысячи раскидываем на оплату телефона и прочие мелкие расходы.

К примеру, в этом месяце наши траты выглядят так
К примеру, в этом месяце наши траты выглядят так

Лимиты по категориям. Каждый выделяет из полученных денег определенную сумму. При этом есть лимит, выше которого заходить не следует, а также категории, показывающие, сколько потратили и сколько еще осталось. Эти деньги лежат на карте, но их нельзя трогать, иначе система не будет работать. Как вклад в банке: положили деньги — и достать можно лишь по истечении срока. Только в нашем случае срок — это покупка товаров из выбранной категории.

Раньше мы просто фиксировали определенную сумму на день, из которой беспорядочно брали деньги. Сейчас такого не происходит: если одна категория выходит за пределы лимита, берем средства взаймы из другой. То, что ушло в минус, приходится закрывать, вычитая эту сумму из зарплаты.

Я просчитал лимиты таким образом, чтобы у нас оставались свободные деньги, которые можно отложить в копилку или на оплату квартиры в следующем месяце, но чтобы при этом мы не были голодными и грустными.

Мы часто можем выйти за пределы лимита по фастфуду: любим себя побаловать вредной едой. Но когда видим, что превысили ограничение, останавливаемся, понимая, что мы больше не можем потратить условные 1,5 тысячи на еще один заказ. Иначе их не будет хватать в другой категории.

Это оказалось удобнее, чем каждый день держать конкретную сумму на руках: больше нет соблазна совершить необдуманную покупку. Когда видишь остаток в красном прямоугольнике рядом с тратами, то немного успокаиваешь внутреннего шопоголика.

Иногда печально наблюдать за тем, как свободные деньги исчезают и становятся недоступными, но если откинуть грусть, то этот способ помогает неплохо экономить. Например, за 5 месяцев нам удалось собрать 180 тысяч рублей, чтобы оплатить свадьбу. Раньше получалось накопить максимум 80 тысяч. Не уверен, что нам бы это удалось, если бы не было наглядной карты со всеми тратами и нормальным распределением по категориям. На что-то бы точно не хватило.

Детализация трат. В последнем обновлении я добавил детализацию трат. На деле дополнение оказалось не самым полезным, но оно помогло собрать еще немного информации для анализа: когда и сколько мы тратим, какой средний чек, в какие дни недели покупаем еду, оплачиваем подписки и как часто едим вне дома.

Получилось так, что я собираю информацию, а как ее использовать — пока не придумал. Может быть, благодаря этим данным в будущем получится сделать таблицу более гибкой и менее строгой.

Выводы

Чтобы таблица работала, нужно придерживаться простых правил:

  1. Не ленитесь регулярно вести записи. Дисциплина в этом вопросе поможет больше, чем наглядная таблица.
  2. Меняйте подход к учету трат, чтобы создать рабочий вариант таблицы. Почитайте другие материалы на тему бюджета и попробуйте дополнить свою систему чужими наработками.
  3. Выставляйте лимиты по тратам и старайтесь их соблюдать. Вы удивитесь, насколько это простой способ снизить расходы на бесполезные вещи.

Надеюсь, что мой подход окажется кому-нибудь полезен. Скачать копию таблицы можно по ссылке: вы получите пустую форму с уже прописанными формулами.

В этой статье мы попытаемся проанализировать, как экономить, сохранять и преумножать средства даже при невысоких доходах.

Семья – это государство в миниатюре: в ней есть глава, советник, «дотируемое население», доходы и статьи расходов. Как планировать, распределять и экономить семейный бюджет?

Финансисты советуют завести таблицу учета средств, поступающих в семью, и пересмотреть структуру платежей.

«Слишком много людей тратят деньги на вещи, которые им не нужны, чтобы произвести впечатление на людей, которые им не нравятся».Уилл Роджерс, легендарный американский актер начала 20-го века.

Зачем нужно вести семейный бюджет

«Деньги – всего лишь инструмент. Они приведут туда, куда вы хотите, но не заменят вас в качестве водителя», – говорила Айн Рэнд, писательница российского происхождения, эмигрировавшая в Штаты. Она на своем опыте познала необходимость планирования и бюджетирования собственных финансов.

Три веские причины начать планировать семейный бюджет:

  1. Расчет бюджета поможет выяснить долгосрочные цели и работать в заданном направлении. Если бесцельно дрейфовать, разбрасывая деньги на каждый привлекательный предмет, как вы сможете сэкономить и съездить в долгожданный отпуск, купить автомобиль или внести первый взнос на ипотеку?
  2. Таблица расходов семейного бюджета проясняет спонтанные расходы и заставляет пересмотреть покупательские привычки. Нужны ли вам эти вещи в таком количестве? Планирование семейного бюджета помогает выстроить приоритеты и переориентироваться на достижение поставленных целей.
  3. Болезнь, развод или потеря работы могут привести к серьезному финансовому кризису. И чрезвычайные ситуации в жизни случаются в самый неподходящий момент. Поэтому каждому нужен резервный фонд. Структура семейного бюджета должна включать графу «сбережения» – финансовая подушка, которая поможет продержаться на плаву от 3 до 6 месяцев.

Как правильно распределить семейный бюджет

Несколько практических правил планирования семейного бюджета, которые мы здесь приведем, могут служить приблизительным ориентиром для принятия решений. Ситуации у всех разные и постоянно меняются, но основные принципы послужат хорошей отправной точкой.

Правило 50/20/30

Элизабет и Амелия Уоррен, авторы книги «All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan» (в переводе «Все ваше благосостояние: главный денежный план на всю жизнь») описывают простой, но эффективный способ составления бюджета. Она советуют разделить структуру бюджета на 3 главные составляющие:

  • 50% дохода должны покрывать главные расходы, такие как оплата жилья, налогов и покупка продуктов;
  • 30% – необязательные траты: развлечения, поход в кафе, кино и т.д.;
  • 20% уходят на оплату кредитов и долгов, а также отложены в качестве резерва.

Правило 80/20

80 на 20 или Правило Парето – Вариация предыдущего правила. 20% всех поступлений в семейный бюджет пустить на оплату задолженностей и создание финансовой «подушки», 80% – всё остальное.

Эти эмпирические правила можно и желательно скорректировать, привести в соответствие с вашей реальной ситуацией. Чуть ниже вы найдете пример семейного бюджета в таблице, который послужит основой для составления собственного плана.

Правило 3 – 6 месяцев

Вы должны иметь на руках или депозитном вкладе сумму, достаточную для проживания семьи в течение трёх – шести месяцев. В случае увольнения, аварии или болезни, «страховочная сетка» удержит вас от принятия отчаянных решений, даст возможность оглянуться и найти пути выхода из сложившихся обстоятельств.

Как составить семейный бюджет

Планирование структуры расходов и доходов вовсе не сложное и утомительное занятие, как вы, возможно, думали. Существуют бесплатные программы и приложения, чтобы помочь вам приступить к составлению плана и придерживаться его.

  • Разлинованная тетрадка и ручка – первое, что приходит в голову, когда мы задумываемся как рассчитать семейный бюджет.
  • Скачать таблицу семейного бюджета в Excel бесплатно можно в стандартных шаблонах Microsoft и адаптировать её под собственные нужды.
  • Приложения для смартфонов – неплохой вариант немедленно заносить все платежи в память программы, нужно только выбрать подходящую вам утилиту. Дребеденьги, Coinkeeper – удобные сервисы для отслеживания и планирования расходов.

Перед вами – руководство по шагам: как составить семейный бюджет на месяц на основе шаблона в таблице, который можно в несколько кликов приспособить для себя.

Шаг 1: ставьте цели

Экономия ради экономии? Не надо путать скаредность и планирование расходов. Ставьте цели и учитесь экономить на том, что неважно.

  • Краткосрочной целью могут быть новый электронный девайс или погашение незначительных долгов.
  • В среднесрочной перспективе – покупка машины, путешествие.
  • В долгосрочные цели, как правило, входят планы выхода на пенсию, оплату ипотеки и помощь подросшим детям.

Шаг 2: определите доходы и расходы семейного бюджета

При анализе структуры семейного бюджета лучше начать с составления списка всех источников дохода: зарплата, алименты, пенсии, подработки и прочее. Разделите траты на постоянные и переменные платежи. Заполните поля переменных и постоянных расходов в таблице для ведения семейного бюджета, основываясь на собственном опыте.

В распределении бюджета необходимо учитывать размер семьи, жилищные условия и желания всех членов «ячейки общества».

Структура доходов

Как правило, в графу доходов попадают:

  • зарплата главы семьи (обозначено «муж»);
  • заработок главного советника («жена»);
  • проценты по вкладам;
  • пенсия;
  • социальные пособия;
  • подработки (частные уроки, к примеру).

Графа расходов

Расходы делят на постоянные, то есть неизменные: фиксированные платежи по налогам; страхование жилья, автомобиля и здоровья; постоянные суммы за интернет и ТВ. Сюда же относят те 10 – 20 %, которые необходимо отложить на непредвиденные случаи и «черный день».

Графа переменных расходов:

  • продукты;
  • медицинское обслуживание;
  • траты на машину;
  • одежда;
  • оплата за газ, свет, воду;
  • личные расходы супругов (заносятся и планируются отдельно);
  • сезонные траты на подарки;
  • взносы в школу и детский сад;
  • развлечения;
  • расходы на детей.

В зависимости от вашего желания можно дополнить, конкретизировать список или сократить его, укрупнив и объединив статьи расходов.

Шаг 3: отслеживайте траты в течение месяца

Составить таблицу семейного бюджета сейчас вряд ли получится, надо выяснить, куда и в каких пропорциях уходят деньги. Это займет 1-2 месяца. Цель этого шага – получить четкое представление о вашем финансовом положении, наглядно увидеть структуру расходов и, на следующем этапе, скорректировать бюджет.

Шаг 4: отделите потребности от желаний

Когда люди начинают записывать траты, они обнаруживают, что немало денег «улетает» на ненужные вещи. Импульсные, незапланированные расходы серьезно бьют по карману, если уровень доходов не столь велик, что пара – другая тысяч проходят незамеченными.

Откажитесь от покупки, если не уверены, что вещь вам исключительно необходима. Подождите несколько недель. Если окажется, что вы действительно не можете жить без желаемого предмета, значит, это и вправду необходимая трата.

И лучше отложить в сторону кредитные и дебетовые карты. Пользуйтесь наличными, чтобы научиться экономить. Психологически легче расстаться с виртуальными суммами, чем отсчитать бумажки. Посмотрите на категории расходов, которые желательно сократить, и составьте собственный план.

Многие люди не любят слово «бюджет», потому что считают, что это – ограничения, лишения и отсутствие развлечений. Но индивидуальный план расходов позволит жить в пределах ваших средств, избежать стресса и лучше спать, а не обдумывать, как выбраться из долгов.

Прежде чем двигаться дальше, убедитесь, что итоговая цифра баланса положительна или равна нулю.

«Годовой доход в 20 фунтов и годовой расход 19,06 приводят к счастью. Доход 20 фунтов и расход 20,6 ведут к страданиям», – эта заметка Чарльза Диккенса раскрывает основной закон планирования.

Занесите готовый семейный бюджет в таблицу

Вы поставили цели, определили доходы и траты, решили, какую сумму ежемесячно станете откладывать на чрезвычайные ситуации и выяснили разницу между потребностями и желаниями.

Бюджет – не статичные, раз и навсегда зафиксированные цифры. При необходимости его всегда можно корректировать. Например, вы запланировали тратить на продукты 15 тыс. ежемесячно, но через пару месяцев заметили, что расходуете только 14 тыс. Внесите дополнения в таблицу – сэкономленную сумму перенаправьте в колонку «сбережения».

Как планировать бюджет при нерегулярных доходах

  • Одна стратегия состоит в том, чтобы вычислить средний доход за последние несколько лет и ориентироваться на эту цифру.
  • Второй способ – определить себе стабильную зарплату из собственного дохода – на что вы будете жить, а излишки откладывать на страховой счет. В скудные месяцы баланс счета уменьшится ровно на недостающую сумму. Но «зарплата» не изменится.
  • Третий вариант планирования – вести параллельно две таблицы бюджета: для «хороших» и «плохих» месяцев. Это несколько сложнее, но ничего невозможного нет. Опасность, подстерегающая вас на этом пути: люди тратят и берут кредиты, ожидая дохода от лучших месяцев. Если «черная полоса» немного затянется, то кредитная воронка съест и нынешние, и будущие доходы.
  •  

РАЙОННАЯУЧЕБНО – ИССЛЕДОВАТЕЛЬСКАЯ КОНФЕРЕНЦИЯ

«ЮНОСТЬ ПОМОРЬЯ»

Направление: Финансовая грамотность

 «СЕМЕЙНЫЙБЮДЖЕТ И ЕГО ПЛАНИРОВАНИЕ»

Выполненаучеником 6 а класса

МБОУ«Средняя школа № 4 имени  Дважды Героя

СоветскогоСоюза А.О. Шабалина»

ЗаочинскимВладимиром Евгеньевичем

Научныйруководитель: учитель МБОУ

«Средняяшкола № 4 имени  Дважды Героя

СоветскогоСоюза А.О. Шабалина»

ВоронковаНаталья Васильевна

                                                 г. Онега, 2019

Оглавление

Введение………………………………………………………………..………………..стр.3-4                                                                                                                   3

Глава 1

1.1.Семейный бюджет……………………………………………………………….....стр.4

1.2.Бюджетмоей семьи……………………………….………………………………...стр.5

1.3. Методы планирования семейного бюджета  ……………………………………..стр.5-6

1.4. Приемы сокращения расходов …………………………..……....…………………стр.6-8

Глава2.

2.1 Результаты  анкетирования……………………………….…………………………стр.8-9 

2.2 Эксперимент…………………………………………………………..........................стр.9

2.3 Составлениепамятки «Приемы сокращения расходов» ………………………….стр.9

Заключение………………………………………………………………………………стр.10

Список литературы………………………………………………………………… ….стр.10

Приложения

Приложение1.  Анкета…………….……………………………………………………стр.11

Приложение2.  Результаты анкетирования на диаграммах………. ………………  стр.12-13

Приложение3.  Памятка «Приемы сокращения расходов»………………………….стр.14

Введение.

 «Бюджетсоставляется лишь для того, чтобы его сокращать».

Лоренс Бакман

Семейный бюджет – одна из важнейшихсоставляющих каждой семьи. Часто именно неумение вести семейный бюджет играмотно распоряжаться теми средствами, которые есть, приводит семью квзаимному разочарованию, обидам и недовольству. Куда уходят деньги? Почемуутекают, как песок сквозь пальцы? И как другим удается не только сохранитьденьги до следующей зарплаты, но еще и приумножить и накопить?

Актуальность. Своютему считаю актуальной, потому что большинство семей не умеет планировать свойбюджет, не имеет полного и достоверного представления о составляющих своегобюджета и, следовательно, не могут передавать своим детям, необходимые для ихбудущего, знания по семейной экономике.

Цель исследования:  Всвоем исследовании я хочу выявить все источники доходов моей семьи, на какиенужды расходуются деньги, как и на чем можно сэкономить, чтобы получитьнакопления.

Я поставил передсобой следующие задачи:

1.определить, что такое семейныйбюджет;

2.проанализировать бюджет моейсемьи, изучить его структуру, рассчитать доходы семьи и расходы семьи за месяц;

3.изучить литературные источники,в которых встречаются различные приемы сокращения расходов;

4.узнать, за счет сокращениякаких расходов, можно увеличить накопления в моей семье;

5.провести эксперимент;

6.сделать подборку наиболеераспространенных и общедоступных приемов и способов планирования семейногобюджета;

7.провести анкетирование (в 6 классах);

8.познакомить одноклассников сприемами сокращения расходов.

Объект исследования:  семейный бюджет.

Предмет исследования: планирование семейного бюджета.

Методы исследования:  анализ информации,   анкетирование,  эксперимент.

Гипотеза: ведение учета денежных средств ведет к более рациональному ихиспользованию.

Глава 1

1.1Семейныйбюджет.

В переводе состаронормандского (bougette), бюджет – это кошелек, сумка, кожаный мешок, мешокс деньгами.

Семейный бюджет –одно из слагаемых благополучия семейной жизни. Каждому из нас знакома ситуация,когда мы обращаемся к родителям с просьбой купить нам ту или иную понравившуюсявещь, и как часто огорчаемся, когда родители отказывают нам в нашей просьбепросто потому, что в данный момент эта покупка оказывается не запланированной.В настоящее время проблема расходования семейного бюджета стала очень актуальной,т.к. она является ещё и неотъемлемой частью государственного бюджета. Онявляется основой благосостояния всего государства и отражает уровень развитияэкономики в целом.

Семейный бюджет – это доходыи расходы семьи за определенный период времени (неделя, месяц или год).

Доходы семьи - этоденежные средства, которые члены семьи получают от посторонних лиц илиорганизаций.

Расходы семьи -это затраты, издержки на определенные цели.

Планирование семейногобюджета помогает правильно распределить имеющиеся средства и ожидаемые доходы.

Ведение семейногобюджета:

  • поможет правильно рассчитать свои финансовые возможности на месяц (год), так распределить средства, чтобы их хватило до следующего поступления денег;
  • поможет избежать попадания в сложные ситуации с долгами, позволит избавиться от уже существующих задолженностей с наименьшими финансовыми потерями;
  • выявит ненужные траты, поможет оптимизировать закупки и, тем самым, высвободит значительную часть денег;
  • поможет начать делать накопления и планировать большие покупки или отдых без необходимости получения кредита.

1.2Бюджет моей семьи.

Чтобы распланировать семейный бюджетизначально нужно подсчитать доходы и расходы. По моему подсчету, моя семьязарабатывает  в месяц 72 250 рублей.

·Заработная плата: папа – 48 000 рублей,мама – 22 000 рублей (округляя).

·Также у моей семьи есть вклад в банке вразмере 30 000 рублей под 10% годовых (3 000 рублей в год, 250 рублей в месяц)

·Кешбек (примерно 2 000 рублей)

Такжея посчитал, что средние расходы в месяц составляют примерно 52 670рублей.                                            

·Питание (до 30 % всех расходов – 19 000рублей)

·Обслуживание машины (до 7 000 рублей)

·Развлечения (до 3 000 рублей)

·Забота о себе –  одежда, медицина, салонкрасоты, спортзал, средства гигиены (до 10 000 рублей)

·Коммунальные платежи (7 670 рублей)

·Незапланированные расходы – подарки,помощь (до 6 000 рублей)

Оставшаяся сумма составляет 19 580 рублей.Но это не означает, что эти деньги можно тратить, как угодно. Определеннаясумма в месяц откладывается в виде сбережений. Сбережения идут на отдых ипутешествия, на «непредвиденные» расходы. Сумма расходов в месяц можетпревышать сумму доходов.

1.3Методыпланирования семейного бюджета.

Метод «7 конвертов»

У вас может быть не 7, а большеконвертов, которым нужно дать соответствующие названия:

·еда;

·коммунальные услуги;

·интернет;

·одежда;

·проезд и так далее.

После получения заработной платы вкаждый конверт в зависимости от его названия нужно вложить ту сумму денег,которую вы готовы потратить на конкретные расходы, например, одежду. Послеэтого в течение месяца берите из конверта деньги, которые были выделены именнона покупку одежды. При этом сохраняйте чеки и делайте записи. Благодаря этомуметоду вам удастся осуществить планирование семейного бюджета и дажеоткладывать деньги.

Метод Парето (80/20)

Это достаточно простая методика,которая подскажет вам, как составить бюджет семьи,и поможетсэкономить деньги. Главное правило – после получения заработной платы сразуоткладывать от общей суммы 20 процентов. Эти деньги можно положить на счет вбанк или же оставить на карточке. Остальные 80% можно тратить на своеусмотрение, придерживаясь главных правил экономии:

·покупать только самое необходимое;

·вести книгу расходов;

·иногда отказывать себе в чем-то.

 Метод «трех областей приложения»

Он схож с методом Парето, но 80%оставшихся денег нужно поделить на две части, например, на 30 и 50 процентов.Таким образом, схема расходования средств будет иметь такой вид:

·50% денег расходуется на обязательные нужды (оплатаза свет, воду, газ и на проезд).

·30% денег можно тратить на любимые вещи и походы вресторан.

·20% нужно откладывать.

1.4 Приемысокращения расходов

1. Откажитесь от брендированных продуктов

Покупка товаров менее раскрученных марок вместо широкоизвестных брендов позволяет существенно сэкономить. Потратьте время наизучение состава дорогого йогурта или молочка для тела и сравните его ссоставом неразрекламированного аналога.

Это же касается и лекарств, поэтому поищите в интернете болеедешёвые аналоги дорогих препаратов или спросите о них непосредственно в аптеке. Хорошаясеть аптек прежде всего нацелена на лояльность покупателей, а не наопустошение их кошельков.

2. Используйте банковские карточки как можно реже

Многие привыкли оплачивать покупки с помощью карточек,потому что это более гигиенично, надёжно, да и не надо носить с собой кошелёк.Но многочисленные исследования показывают, что постоянное использованиебанковских карточек чревато потерей контроля над своими расходами. Человекунамного легче расстаться с незримыми цифрами, чем с реальными бумажками.

3. Связь, интернет

Следите за тем, какие функции и опции подключены в телефоне.Подумайте над тем, нужны ли они вам. Если нет, то зачем их оплачивать.Покупайте тарифы с учетом своих потребностей, а не пожеланий оператора.

4. Покупайте только необходимое

Часто покупатели совершают покупки лишь из-за того, что натовар была акция. Особенно тяжело перебороть искушение персональной скидки,присланной продавцом сразу после получения зарплаты. Но стоит помнить, чтокупон — это не повод для покупки.

Приобретайте лишь то, что вам действительно необходимо, и лишьтогда, когда вы к этому готовы. А купоны и скидки можно найти на форумах испециализированных сайтах. И не забывайте о кешбэках.

5. Освойте интернет-магазины

Если вы ещё не познали радости удалённых покупок, настоятельнорекомендуем вам попробовать такой шопинг. Конечно, у него есть некоторыенедостатки. Но меньшая цена в сравнении с обычными магазинами — одно из явныхпреимуществ. Многие популярные бренды и менее известные торговые марки продаютсвои коллекции со скидками до 90%.

6.  Старайтесь решать простые проблемы самостоятельно, неприбегая к помощи специалистов

Покупкаличного транспорта — лишь начало долгого пути по его дальнейшему содержанию.Приходит время первой поломки, и деньги на отдых отправляются в кассусервисного центра. Однако многие неисправности не требуют рук специалиста.

7.  Опт – шанс значительной экономии

То, что можно купить большой партией, приобретайте в точках,торгующих оптом. Сюда относятся крупы, сахар, бытовая химия. Не обязательнопокупать тонну. Достаточно месячной нормы. Экономия будет существенной.

8. Несезонные покупки

Если вы не являетесь завзятым модником, для которого важнасиюминутная мода, покупайте одежду и обувь по сезонным скидкам. Можно экономить50 % от стоимости покупки и более.

 9. Экономим на коммунальных услугах

Поставьте счетчики на газ, воду. Это поможет существенносократить расходы семейного бюджета на оплату коммунальных услуг. Давноподсчитано, что среднестатистический человек не тратит ту норму воды, котораязаложена.

 10. Отключайте электроприборы

Без необходимости не оставляйте электроприборы включенными наночь, при уходе на работу и прочих долгих отсутствиях. Так можно и лишниекиловатты не оплачивать, и избежать возможности короткого замыкания.

11. Копилка

Мелочь очень многие не любят, а зря. Если ее откладывать, то вслучае острого дефицита денег можно использовать на повседневные нужды: хлеб,проезд.

 12. Кредитам — нет!

Перед тем как взять кредит, подумайте, а нужен ли он на самомделе. Особенно это касается кредитов на отпуска, покупку одежды и прочее. Ктому же экономическая ситуация в стране нестабильна. Всегда есть риск, что возможностивыплатить кредит не будет.

13. Откладывайте с каждой зарплаты

С каждой полученной зарплаты или иного дохода 10 % отложите на«черный» день. 10% – это как раз та сумма, которую можно практическибезболезненно изъять из оборота. Именно столько тратится на то, что не нужноабсолютно никому из семьи. Если же откладывать и копить, то и кредит на отпускне понадобится.

 14. Получайте доход с отложенных денег

Копилку или «заначку» не держите дома. Если дома есть лишниеденьги, то повод потратить найдется всегда. Поэтому лучше вложить в банк,ценные бумаги, биржевую торговлю. Это поможет не только экономить, но иполучать пассивный доход.

15.Готовьте дома

Есть еще множество способов экономии, но остановимся пока наэтих.

Глава 2.

2.1Результаты  анкетирования.

 Изучив  информацию о семейном бюджете, мною был проведенопрос на своей параллели 6-х классов на тему «Что мы знаем о бюджете». В опросепринимали участие 56 школьников (Приложение 1).

Первым вопросом я спросил:    Хватает ли денег в вашей семье?В результате  «Да» ответило 46 чел., «Нет» - 10 чел.

На вопрос: «Что такое семейный бюджет?»

10 человека ответили – «Доходы»,

6 человек – «Расходы»,

«Доходы и расходы»  – 40 чел.

 3 вопрос: «Какие самые большие расходы в вашей семье?»

Результаты такие:

·Питание  – 19человек.

·Квартплата  –10 человек.

·Одежда – 9 человек.

·Лечение  – 2человека.

·Другое - 16человек.

На следующий вопрос «В вашей семье планируют бюджет?»  «Да»ответили 35 человек, «Нет»  – 21 человек.

Также я спросил у своей параллели «Отвечали ли ваши родителина ваши материальные просьбы – нет денег?»  53 из 56 человек ответили «Да»

На последний вопрос: «Знаете ли вы эффективные способыуправления семейным бюджетом?»

«Да»  ответили  34 человека, «Нет»  – 22 чел.

Проанализировав все анкеты, я решил показать нагляднорезультаты анкетирования на диаграмме  (Приложение 2).

Вывод: Не все знают, что такое семейный бюджет и умеют распоряжаться своими доходами рационально, это подтверждает актуальность даннойтемы.

2.2 Эксперимент.

Для того чтобы показать, что ведениеучета денежных средств ведет к более рациональному их использованию, мы решилипровести эксперимент.

Я захотел обновить свой телефон, но на эту просьбу родителиответили «Денег пока нет» и решил узнать у своей параллели «Отвечали ли ваширодители на ваши материальные просьбы – нет денег?» 53 из 56 человек ответили«Да».

Чисто теоретически, деньги на покупку имеются, но все не такпросто.Я решил продолжить исследование и выяснить, за счет каких расходов, мы можемсэкономить. Я перестал покупать не очень полезную еду (500 рублей). Маму попросилреже ходить на маникюр (2000 рублей). Папу  -  не покупать мороженое (500рублей). В итоге выходит 3000 рублей, а телефон, который мне хотелось быприобрести стоит 28000 рублей. Не трудно посчитать, что данную сумму можнонакопить за 10 месяцев. На этот день я накопил 15000 рублей, мне осталось 5месяцев, по моему, это хороший результат.

2.3Составление памятки «Приемы сокращения расходов»

Результат данной работы –памятка простых рекомендаций и приемов, которая будет очень полезна.(Приложение 5)

Заключение

Исследования психологов и социологов показывают, чтоспособность человека управлять своими финансами напрямую зависит от того, имелли этот человек такой опыт в детстве, приучали ли родители самостоятельнопользоваться деньгами, обсуждали ли в семье с детьми крупные покупки.Необходимо с детского возраста объяснять, откуда берутся деньги, как ихзарабатывают и для чего они нужны. Из проведенного исследования я сделалопределенные выводы:

1.Самый доступный способ улучшить благосостояние - научитьсяконтролировать расходы, и главное - понять, какие покупки нужны, а от какихможно отказаться (покупка сладостей или бесконтрольная трата денег на телефон иинтернет), ничего не потеряв при этом.

2.Чтобы правильно контролировать свой бюджет, необходимо производитьнесложные экономические расчеты ежедневно, т.е. рассчитать сумму повседневныхрасходов и стараться придерживаться данных расчетов.

3.Не надо экономить на всем подряд, ведь нельзя экономить на здоровье,питании и образовании.

Исследуя бюджет моей семьи, я узнал много интересного и новогодля себя. Раньше я не задумывался, каков доход моей семьи и сколько денег мытратим, какие расходы являются основными, как и на чем можно сэкономить. А еще я узнал, что существуют специальные компьютерные программы для ведениябюджета и все расчеты лучше вести в такой программе. Это намного проще. Думаю,что в следующий раз я обязательно воспользуюсь этой программой для ведениябюджета моей семьи.

Мне было очень интересноработать над проектом и искать материал, я выбрал самые интересные и доступныеметоды и приемы и представил их в своей работе. Своими наработками я планируюподелиться с одноклассниками. У меня есть желание продолжить эту работу,знакомиться с новыми приемами экономии расходов, анализировать и делитьсясвоими знаниями с другими.

Таким образом, моя первоначальная гипотеза о том, что ведениеучета денежных средств ведет к более рациональному их использованию,подтверждается. Эти знания очень упростят повседневную жизнь и пригодятся всем.

Список литературы

1.«Как накопить на велосипед и стать миллионером» (Дружи с финансами, VISA)

2.http://economsovet.ru/doxody-i-rasxody-semejnogo-byudzheta.html

3.https://www.kakprosto.ru/kak-854686-kak-vesti-semeynyy-byudzhet

4.https://lifehacker.ru/kak-vesti-semejnyj-byudzhet/

5.http://glavnyeotvety.ru/semeynyy-byudzhet-khitrosti-i-sekrety-3-ye/

6.https://iklife.ru/finansy/semejnyj-byudzhet-ehto-chto-takoe-i-kak-vesti-pravilno.html

Приложения

Приложение 1. Анкета

1.Хватает лиденег в вашей семье?

a.Да

b.Нет

2.Что такоесемейный бюджет?

a.Доходы

b.Расходы

c.Доходы ирасходы

3.Самые большиерасходы в вашей семье?

a.Питание

b.Расходы нажилье

c.Одежда

d.Лечение

e.Другое 

4.В вашей семьепланируют бюджет?

a.Да

b.Нет

5.Отвечали ливаши родители на ваши материальные просьбы – нет денег?

a.Да

b.Нет

6.Знаете ли выспособы эффективного управления семейным бюджетом?

a.Да

b.Нет

Благодарю за участие!

В начале года принято строить планы на будущее. На каждом предприятии существуют показатели, которые нужно если не выполнить, то хотя бы к ним стремиться. Личные планы есть и у каждого из нас – у кого-то в голове, у кого-то на бумаге. А многие ли расписывают бюджет и насколько это может помочь? Об этом «АиФ-Юг» рассказали читатели и эксперты.

Расходы по пунктам

Оксана и Виктор Максимовы давно решили вести учет семейного бюджета, записывают в программе все доходы и расходы: от платежей по ипотеке до трат на бензин.

«Планировать год – цели нет, но каждый месяц свожу факт потраченных денег. Есть различные приложения, программы, я пользуюсь простой – Excel, - рассказывает Оксана. - В таблицу вписываю данные. Так, в статьях доходов все источники: моя зарплата, заработок мужа. Например, в другой семье это могут быть какие-то дивиденды, выручка от сдачи в аренду недвижимости и другое. В блоке расходов много статей: квартплата, продукты, садики и образование детей, фитнес и здоровье, подарки близким, отдых и развлечения, одежда, траты на машину (бензин, обслуживание, страховки). Последний пункт – фактические деньги, то есть остаток по всем картам. Раз в неделю заполняю статьи. В итоге доходы минус расходы должны быть равны количеству фактических денег. Значит, всё сошлось».

По словам Оксаны, первоочередной платеж – ипотека. Все остальные пункты подстраиваются под оставшуюся сумму. В конце месяца она смотрит, по какому пункту «не вписались», значит, в следующем старается сэкономить. Наиболее крупные статьи расходов - платеж по ипотеке, продукты и подарки. Но все зависит от ситуации.

«Например, в прошлом месяце оба ребенка по очереди болели, - продолжает женщина. - Поэтому много потратили денег на лекарства, анализы, врачей.

Пока у нас не было собственной квартиры, копили на первоначальный взнос для кредита. Каждый месяц в течение года откладывали деньги. Схема такая: квартира стоила два миллиона рублей. Первоначальный взнос составлял 10 % от этой суммы: нужно было набрать не менее 200 тысяч рублей. Если два миллиона разделить на 12 месяцев, получится около 17 тысяч. Так и теперь поступаю со всеми крупными покупками, к которым нужно подготовиться финансово».

НЗ выручает

Наталья Ганина – мама десятилетней дочери и сына семи лет. С мужем давно разошлись, алименты он не платил. Если бы не финансовая помощь бабушки-ветерана войны, скончавшейся в прошлом году, Наталье и детям было бы очень сложно. Конечно, женщина бралась за любые подработки. Но работа эта была удалённая, доходы приносила небольшие и не регулярные. И вот дождалась, свершилось то, о чём мечтала. Соотношение доходы/расходы впервые за много лет качнулось в сторону прибыли. Теперь можно экономить, не вычеркивая ни одного пункта из списка предполагаемых трат. Не надо мучиться, выбирая, что нужнее из нужного.

Сразу после Нового года уже можно будет оценивать, заметно ли поднялись налоги и сработала инфляция.

Декрет в определении Натальи не ограничивается временем, обозначенным законодательством - три года. Если нет мужа, няни, бабушки, он растягивается до бесконечности. В ее случае – до второго класса младшего сына. Сын и дочка самостоятельно ходят в школу, благо она рядом с домом. Это развязало Наталье руки. Появилась, наконец, постоянная работа с фиксированным окладом. Зарплата дает возможность четче планировать бюджет. Опять же, дети стали медленнее расти. Новую одежду покупать требуется реже и распродажи, особенно после новогодних праздников, выручают. В прошлом году отличную куртку дочке Наталья купила всего за 300 рублей. Сын дорос до той, что ждала его в шкафу с позапрошлого года. Школьную форму не покупала вовсе, выручили подруги, дети которых выросли. Кстати, на «мамских» форумах в Интернете идет постоянный обмен детскими вещами.

«Половина бюджета уходит на еду, - делится Наталья нюансами семейной экономики. – Это не только продукты для домашней готовки, но и школьное питание, завтраки с собой. Около 20 % забирает коммуналка. Подумав, купила абонемент в спортклуб. Казалось, дорого, посчитала - на все детские секции в месяц платить столько же, но клуб от дома близко, можно идти пешком, а не платить за проезд в общественном транспорте. Детские увлечения – еще 20 %. Тут и машинки/драконы, которые нужно постоянно докупать, чтоб коллекция не была хуже, чем у всех в классе. И экипировка для разных видов спорта, которые они пробуют. Важные расходные статьи - мелкий ремонт и замена утерянных вещей. На такие случаи, а спланировать заранее их невозможно, нужно иметь неприкосновенный запас - НЗ. Я начала создавать его ещё несколько лет назад, и мне хватает силы воли пополнять его. Техника ломается, в прошлом году «полетела» газовая колонка, в этом - утюг и пылесос, дети теряют перчатки, зонты, шапки, один раз портфель с учебниками. НЗ выручает в нештатных ситуациях и это лучшая мотивация».

Горизонт финансового планирования Натальи Ганиной - год и больше. Уже сейчас она планирует летний отдых. В помощь – опыт прошлых лет.

«Путевка в Красную поляну или Турцию, купленная в невысокий сезон и заранее, стоит гораздо дешевле. Можно скооперироваться с такой же мамой с ребенком. Платить за большой номер, разделив стоимость на двоих, дешевле, чем за одноместный», - объясняет она.

14-16% россиян планируют бюджет на год.

А ещё, столкнувшись с проблемой вступления в право наследства после смерти бабушки, Наталья намерена написать завещание. Она считает, это не просто сэкономит детям время, деньги и нервы, но и защитит их, обеспечив гарантии экономической безопасности.

«Бесполезная» экономия

Анатолию Ивановичу Якименко 70 лет, его пенсия - 11 тысяч рублей, вдовец, живет один. Свой бюджет планировать пытается, но без энтузиазма, «потому что бесполезно».

«Правительство обещало, что с нового года пенсии увеличат на одну тысячу, - говорит он. - Оказалось, на 7, 05 % - то есть на 775 рублей 50 копеек. Такое лукавство буквально во всем. Реальные цены в магазинах не совпадают с данными, которые озвучивают по телевизору. Говорят: «Готовьтесь, с нового года из-за введения НДС подорожают товары. Но они уже в цене подскочили. Булка хлеба, обычный заводской «кирпичик», с 24 рублей подорожала до 30 и произошло это еще в ноябре. Я ничего не планирую, кроме неизбежных расходов на коммуналку. В холода это - львиная часть всех трат. Очень дорогой газ. Отопление дома за ноябрь обошлось в 6,5 тысяч рублей. Плюс еще две тысячи - электричество (у меня электрический котел), вода, вывоз мусора. Плюс сотовая связь – 350 рублей, 500-700 рублей крупа и субпродукты для собаки. Около тысячи рублей каждый месяц уходит на лекарства».

Нетрудно посчитать, что «на жизнь» у пенсионера остается совсем мало. Летом легче, но копить не получается. Купил хороший телевизор взамен сгоревшего старого – и накопления истощились. В сложившихся обстоятельствах мужчина считает себя везунчиком. У него есть дочка. Покупает за свой счет продукты, готовит, старается, чтобы Анатолий Иванович ни в чем не знал нужды.

Якименко не один такой, большинство опрошенных «АиФ-Юг» пенсионеров подтвердили свою зависимость от детей и внуков. Но в большей степени – от коммуналки, которая растет и растет. Напомним, с первого января цена за «куб» газа увеличена в Краснодарском крае до 6,33 рублей, а с первого июля коммуналка на Кубани удорожится еще на 2,6 %. Жители села, без преувеличения, ее заложники.

К примеру, в поселке Ильском, что находится под Краснодаром, в этом году умерла 80-летняя пенсионерка, которая решила от голубого топлива отказаться. Рядом с домом ее река, где она собирала валежник, им и топила печку. До последних дней работала в огороде. Выращивала помидоры, огурцы, зелень, торговала ими на рынке. Пенсию, плюс доход от торговли, вкладывала в дом, он старенький и требовал перманентного ремонта. Кроме того, полностью обеспечивала 58-летнего иждивенца, сына-алкоголика. Женщина планировала жить до ста лет. Непутевый ее сын в своих планах дальше одного дня не заглядывал. Промотав в два месяца невеликое наследство, он теперь побирается на местном рынке.

Финансово не подкованы

Недавно сотрудники Высшей школы экономики (ВШЭ) провели исследование на тему - «Что мы знаем о финансовой грамотности россиян». Задавали соотечественникам такие вопросы: умеют ли люди обращаться с деньгами, знают ли, где государство дает гарантии, а где - нет. Автор исследования, профессор ВШЭ Ольга Кузина, выделила пять наших вредных и полезных финансовых привычек, объяснила, почему это так. И рассказала, как некоторые из устойчивых привычек менялись за последние десять лет.

Во-первых, почти каждый второй соотечественник считает свой уровень финансовой грамотности неудовлетворительным. Респонденты отвечали на вопрос «Считаете ли вы себя финансово грамотным человеком?», выставляя себе баллы от 1 до 5, как в школе, где 1 - это полное отсутствие знаний, а пять - отличное понимание предмета. 19 % опрошенных оценили свои знания на единицу, а 27% - на двойку. Большая часть - 41% респондентов - считает, что разбирается в личных финансах на тройку. «Хорошистами» считают себя 12 %. И только 1 % опрошенных сказали, что отлично понимают, как обращаться с деньгами. За последние десять лет «троечников» стало заметно больше. Десять лет назад на 7 % меньше россиян назвали свои знания «удовлетворительными». И у «единичек» и «пятерок» выбыло по 1 %. «Двоечников» было на 3 % больше. «Хорошистов» - на 2 % меньше. Из этого следует, что финансовая грамотность россиян немного подросла.

Во-вторых, не все знают, какие вклады защищает государство. «В России работает государственная система страхования накоплений. Людям возмещают их потери в некоторых случаях. На что именно распространяются эти гарантии?», - такой вопрос исследователи задавали респондентам. Почти треть россиян (32 %) знает, что государство защищает банковские вклады. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) гарантирует возврат вкладов до 1,4 млн рублей в случае, если у банка отзывают лицензию. Большинство – 49 % - сказали, что не знают даже приблизительно, какие гарантии им дают. А 12 % опрошенных уверены, что государство поможет вернуть деньги из любой организации, которая принимает вклады.

В-третьих, только 12 % россиян сказали, что у них дома ведется письменный учет всех доходов и расходов. 11 % сказали, что учет не ведется и неизвестно сколько денег поступило, а сколько было потрачено. Большинство (56 %) ответили, что не записывают, но знают, сколько денег поступило, а сколько было потрачено. 17 % сообщили, что записывают, но не все доходы и расходы. Интересно, что десять лет назад самых дисциплинированных «бюджетников» - записывающих все траты и доходы - было вдвое больше (24 %). Больше половины из них перестали так вести бюджет в послекризисном 2009 году (11 %). И в этой группе не вернулись к полезной привычке даже в 2012 году, когда предприниматели радовались потребительскому буму: тогда записывали траты те же 11 %. При этом, исследователи предполагали, что люди не записывают, сколько получают и тратят, потому что их доходы не так велики, они вполне способны делать это в уме. Но гипотеза не подтвердилась.

Город готов к новому отопительному сезону.

Если бы это объяснение было верным, объясняет автор, семьи с высокими доходами чаще бы вели бюджет, чем семьи с низкими доходами. А такой зависимости нет: во всех группах доля тех, кто ведет письменный учет, - одинакова. Почему же так происходит? Исследователи выяснили, что люди просто не видят смысла в ведении бюджета. У них нет долгосрочных финансовых стратегий - они не рассчитывают, что нужно накопить на покупку дачи, а для этого надо пять лет откладывать такую-то сумму в месяц. И обнаружилась следующая зависимость: семьи, которые рассчитывают деньги на долгий срок, чаще ведут письменный учет. «У домохозяйств, которые планируют на 6–12 месяцев, вероятность ведения бюджета почти в два раза выше, чем у тех, кто планирует на месяц. У тех, кто рассчитывает бюджет от года до трех лет, — в 2,2 раза. А если горизонт планирования больше трех лет - в 3,6 раза».

В-четвертых, выяснилось, что люди планируют только до следующей зарплаты. «Как далеко вы смотрите при принятии решений о том, сколько денег потратить, а сколько отложить?», - спрашивали у респондентов. Оказалось, что только 14–16 % россиян планируют свои финансы более чем на год. Самая большая группа - 27 % россиян - ответила, что рассчитывает на месяц и меньше. 21 % опрошенных сказали, что их временной горизонт - один-три месяца. 12 % думают о деньгах на полгода вперед. 1 % на срок более десяти лет. 13 % - затруднились ответить.

И в-пятых, исследователи пришли к выводу, что наш народ умеет  жить по средствам. По мнению, Ольги Кузиной, это парадокс, но в компетенции «жить по средствам», где россиян сравнивали с жителями других стран, оказалось, что у нас один из самых высоких баллов. Максимальное значение по этому параметру означает, что после всех трат у респондентов остаются деньги, они не одалживают, чтобы купить еду или отдать ранее сделанные долги. При этом у них или нет долгов, или долги не обременительны для бюджета домохозяйства.

Россияне, согласно выводам исследования, умеют рассчитывать лучше, чем жители стран СНГ, например, Таджикистана и Армении, или стран Латинской Америки.

Подушка безопасности

«Жить одним днем в финансовом смысле – категорически недопустимо, - утверждает профессор, доктор экономических наук Александр Полиди. - У каждого человека должен быть собственный финансовый план. Вместе с тем, независимо от величины дохода, каждый месяц нужно откладывать энную сумму. В любой момент, как говорится, за душой стоит иметь сумму, эквивалентную полугодовым расходами. Например, если в месяц человек тратит 20 тысяч рублей, но на сбережении должно быть минимум 120 тысяч рублей, как запас прочности. Это часть общей финансовой культуры. Если суммы небольшие: до 200 тысяч рублей, - наиболее приемлемей вариант – положить в банк на депозит. Человек в этом случае ничем не рискует. Наоборот, это его подушка безопасности, которая защитит от различных неожиданностей.

Рефинансирование позволяет реально сэкономить.

Если говорить о суммах больше 200 тысяч рублей, то можно рассмотреть валютный портфель, т.е. разделение денег на: депозит в рублях, перевод в доллары и евро. Людей, обладающие большими финансами, могут выбрать инвестиции, которые предлагают банки, с горизонтом не менее трех лет. В их числе инвестиционное страхование жизни, портфели, но, подчеркиваю, это для денег, которые гарантированно не потребуются в течение трех лет минимум.

С чего начать откладывать? Лучше, если будет электронное приложение. Например, человек получает зарплату и переводить какую-то часть денег на специальный закрытый счет. Начинать можно с любой суммы: 10-20 процентов от дохода. У каждого своя планка и собственные возможности.

Общество сегодня учится планировать свой бюджет. Что касается полугодовых сбережений, пока это сложно приживается. Объяснить можно тем, что слишком высок процент граждан с низким уровнем дохода. Однако, здесь важен не столько размер зарплаты, сколько мотивация накопить определённую сумму».

«Многие из нас привыкли жить, руководствуясь извечным «авось!», - говорит Светлана Кондратьева, кандидат социологических наук, социальный психолог. - Нам долго «везло», первое десятилетие нулевых не зря называют «сытым». Времена относительной экономический стабильности прошли, и с этим всем тяжело свыкнуться. Людей страшит масштаб неблагоприятных ситуаций: удорожание жизни, ухудшение её качества. В бедность, даже имея доходы выше среднего, скатиться легко - если кто-то в семье серьёзно болеет или обременён зависимостями.

Эксперты советуют иметь неприкосновенный запас.

Но есть ещё третий путь. В народе он называется «сложить лапки». Сделать обычного человека бедным легко, если отбить у него охоту деньги зарабатывать. В ситуации, когда на жизнь не хватает, включаются механизмы психологической самозащиты. Виноватых ищут среди тех, кто рядом, а это самые близкие. Обостряются семейные противоречия, из-за нехватки денег возникают скандалы. Мне известны случаи, когда мужья, обвинённые в неспособности «обеспечить», начинают подсчитывать, кто сколько съел сосисок, попрекать жену покупкой губной помады. И, наоборот, жёны лишают мужей «законных мужских радостей» - сигарет и пива по выходным. Супруги начинают друг другу мстить показными тратами на «излишества» (и развод не всегда выход, если людям по каким-то причинам не разъехаться), обеднение усугубляется. При этом есть точка невозврата. Считается, что после трёх лет, прожитых в стеснённых обстоятельствах, человек полностью теряет надежду и способность к переменам. И всё-таки именно семья укрепляет гарантии остаться на плаву. Доля бедных среди одиночек значительно выше. Не убивайте в себе и друг в друге веру в возможность «светлого будущего», построенного собственноручно. Да, качество жизни часто зависит не от объективных факторов, а, например, от связей. Но любой психолог вам скажет: прокачиваться агрессией опасно. Чем выше градус агрессии индивидуума, тем равнодушнее общество к его проблемам. Держитесь друг друга, расписывайте бюджет, планируйте будущее вместе. Чем более долгосрочными будут планы, чем больше пунктов в себя включать - тем лучше. Механика планирования такова, что что-то из намеченного непременно сбывается. Каждая такая мелочь может стать точкой роста».

Добавить комментарий